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Outil gratuit · Mis à jour juillet 2026

Ce que tes frais
te coûtent vraiment

Un écart de 1,5 % de frais annuels paraît anodin. Sur 30 ans, il peut représenter des centaines de milliers de dollars. Compare deux produits et vois la différence.

Ce que l'écart de frais te coûte
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Valeur avec frais élevés
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Valeur avec frais bas
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Part du portefeuille perdue
—

Capitalisation mensuelle sur un rendement net (rendement brut moins le RFG). Les rendements réels varient d'une année à l'autre, outil éducatif, pas un conseil de placement.

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Pourquoi c'est brutal

L'effet des frais
est exponentiel

Des frais de gestion ne coûtent pas seulement le pourcentage prélevé chaque année : ils coûtent aussi tout le rendement que cet argent aurait généré s'il était resté investi. C'est pour ça que l'écart se creuse de façon exponentielle avec le temps.

Concrètement : un fonds commun canadien classique affiche souvent un RFG autour de 2 %, alors qu'un portefeuille de FNB ou un robot-conseiller tourne plutôt entre 0,2 % et 0,5 %. Cet écart de 1,5 point, appliqué à un portefeuille alimenté pendant 30 ans, engloutit régulièrement l'équivalent de plusieurs années de cotisations.

Le détail cruel : les frais sont prélevés que le marché monte ou descende. Une année à -10 %, tu paies quand même ton RFG. C'est la seule variable de ton rendement que tu contrôles vraiment.

Comment agir

Où regarder
dans tes relevés

Le RFG (ratio des frais de gestion) est indiqué dans l'aperçu du fonds, un document de deux pages que ton institution doit te remettre. Il inclut les frais de gestion et les frais d'exploitation, mais pas les frais d'opération du portefeuille ni les commissions de courtage, le coût réel est donc légèrement supérieur au chiffre affiché.

Vérifie aussi les frais de conseil facturés séparément, les commissions de suivi et les éventuels frais de sortie. Additionne le tout avant de comparer : c'est ce total qu'il faut mettre dans la calculatrice ci-dessus.

Un transfert de compte entre institutions se fait sans impact fiscal pour un CELI ou un REER, et plusieurs plateformes remboursent les frais de transfert au-delà d'un certain montant. Voir la comparaison des courtiers →

FAQ

Questions fréquentes


Le ratio des frais de gestion est le pourcentage annuel prélevé sur l'actif d'un fonds pour couvrir sa gestion et son exploitation. Il est déduit directement de la valeur du fonds, tu ne le vois jamais sur un relevé comme une ligne de frais.
Au Canada, les fonds communs distribués en succursale tournent souvent autour de 2 %. Les FNB indiciels larges se situent entre 0,05 % et 0,25 %, et les robots-conseillers autour de 0,4 % à 0,5 % tout compris. Au-delà de 1 %, il vaut la peine de comparer.
Pas automatiquement, mais les frais sont la variable la plus prévisible de l'équation : un rendement futur est incertain, un RFG est certain. À stratégie de placement comparable, le produit le moins cher part avec une longueur d'avance garantie.
Les frais de gestion payés dans un compte non enregistré peuvent parfois être déduits, sous conditions. Ceux payés à l'intérieur d'un CELI ou d'un REER ne le sont pas. Valide avec un comptable.
Souvent, oui, surtout tôt dans l'horizon de placement, où l'effet composé joue le plus longtemps. Compare l'économie annuelle de frais aux éventuels frais de sortie, qui sont parfois remboursés par l'institution d'accueil.
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