4 % sur le compte chèques : 50 000 $ = un mois, pas six
La publicité dit « pendant un maximum de 6 mois ». Les modalités disent un mois par tranche de 50 000 $. Voici le document officiel lu ligne par ligne : le barème, la limite de retrait, ce qui se cumule, et ce que le mois rapporte vraiment.
Exclusif
La promotion se cumule avec le parrainage : le code LOIO3A donne 35 $ au total (25 $ + 10 $ par virement Interac, après le formulaire de demande).
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C'est la phrase qui compte, et elle n'est pas dans la publicité : « pour chaque tranche de 50 000 $ en provisionnement qualifiant, la personne cliente obtient le taux bonifié pendant un mois, pour une durée maximale de six mois ». Le dépôt minimal de 50 000 $ ouvre donc la porte à un seul mois. Les six mois de l'annonce demandent 300 000 $.
Montant net déposé
Mois à 4 %
Intérêts à 4 %
Au taux standard
Gain de la promo
50 000 $ à 99 999 $
1
166,67 $
52,08 $
114,58 $
100 000 $ à 149 999 $
2
666,67 $
291,67 $
375,00 $
150 000 $ à 199 999 $
3
1 500,00 $
656,25 $
843,75 $
200 000 $ à 249 999 $
4
2 666,67 $
1 166,67 $
1 500,00 $
250 000 $ à 299 999 $
5
4 166,67 $
1 822,92 $
2 343,75 $
300 000 $ et plus
6
6 000,00 $
2 625,00 $
3 375,00 $
Barème tiré des modalités du 9 septembre 2026, calculs faits le 11 septembre 2026. Les intérêts supposent que le bas de la tranche reste dans le compte chèques pendant toute la période bonifiée. Le taux standard est celui du palier que ces actifs donnent à eux seuls : Essentiel à 1,25 % sous 100 000 $, Avantage à 1,75 % au-dessus. Le gain est la seule colonne qui mesure la promotion; le reste, tu l'aurais eu sans elle.
Le prorata joue dans un seul sens
Le nombre de mois est fixé sur le montant net à la fin des 14 jours. Retirer ensuite le fait baisser au prorata; redéposer ne le fait pas remonter. L'exemple du document : 300 000 $ déposés, six mois acquis, 250 000 $ retirés le premier mois sans redépôt, la période tombe à un mois.
Le mécanisme
Comment le 4 % est construit
Le 4 % n'est pas ajouté à ton taux : il le remplace. Les modalités combinent le taux standard du compte chèques, celui de ton palier, avec un taux promotionnel calculé pour que les deux fassent 4 % ensemble. Plus ton palier est haut, plus la part promotionnelle est mince.
Palier
Taux standard
Part promotionnelle
Total pendant la bonification
Essentiel (moins de 100 000 $ d'actifs)
1,25 %
2,75 %
4 %
Avantage (100 000 $ et plus)
1,75 %
2,25 %
4 %
Génération (500 000 $ et plus)
2,25 %
1,75 %
4 %
Taux standards cités dans les modalités et vérifiés le 11 septembre 2026. La hausse de 0,5 % pour dépôt direct relève le taux standard, pas le total : pendant la bonification, elle est absorbée dans le 4 %. Elle redevient utile le mois d'après.
Trois précisions qui changent le calcul. Le taux bonifié s'applique au solde du compte chèques jusqu'à 300 000 $, y compris l'argent qui s'y trouvait avant la promotion — au-delà, taux standard seulement. Les deux taux sont annualisés, calculés chaque jour et payés chaque mois. Et le versement arrive en deux morceaux : les intérêts standards selon la procédure habituelle, les intérêts promotionnels déposés à part, comme une prime, dans le compte chèques principal, dans les sept premiers jours ouvrables du mois suivant.
Une subtilité de plus : le dépôt qualifiant peut aller dans n'importe quel compte Wealthsimple — courtage, placements gérés, crypto ou chèques. Mais le 4 % ne s'applique qu'au compte chèques. Déposer 50 000 $ dans un CELI de courtage te qualifie, et le taux bonifié tombe alors sur ce que ton compte chèques contient, pas sur le CELI.
Le calendrier
Les 14 jours, étape par étape
L'invitation, d'abord. C'est une condition d'admissibilité, pas une formalité : sans le courriel ou le message dans l'application, l'inscription n'existe pas. Nouveaux clients et clients existants y sont admissibles au même titre. La publicité mène à cette invitation; si elle ne s'affiche pas dans ton application, tu n'es pas dans le lot.
L'inscription à la promotion, avant le dépôt. Les modalités disent « d'abord s'inscrire, puis entamer un dépôt ». Un dépôt fait avant l'inscription ne compte pas, et les retraits faits avant pour redéposer ensuite peuvent être comptés contre toi, jusqu'à la disqualification.
Quatorze jours pour 50 000 $ reçus. La période court de 0 h 01 le jour de l'inscription à 23 h 59, heure de l'Est, quatorze jours plus tard. Plusieurs dépôts s'additionnent. L'argent doit venir d'une institution canadienne autre que Wealthsimple : dépôt direct, dépôt en argent, télévirement, virement électronique. Les virements entre personnes, les transferts entre tes propres comptes Wealthsimple et les régimes collectifs sont exclus. Les fonds doivent être reçus dans la fenêtre, pas seulement lancés.
Le code de parrainage, à l'inscription du compte. Il se cumule avec la promotion, mais il a sa propre fenêtre de sept jours. Voici où le code se tape, avant le premier dépôt.
Un compte chèques, dans les 30 jours. La prime ne se verse que dans un compte chèques Wealthsimple dont tu es titulaire principal. Si tu n'en as pas au moment de te qualifier, tu as trente jours après la fin de la période pour l'ouvrir; le taux s'applique alors à partir du mois civil suivant l'ouverture.
Le 4 % démarre le 1er du mois suivant. Qualifié en septembre avec un compte chèques ouvert, tu touches le taux bonifié à compter du 1er octobre 2026. Les intérêts promotionnels d'octobre arrivent dans les sept premiers jours ouvrables de novembre, à part des intérêts standards.
Un exemple daté
Inscription le vendredi 11 septembre 2026. Les 50 000 $ doivent être reçus au plus tard le vendredi 25 septembre à 23 h 59 HE. Taux de 4 % du 1er au 31 octobre. Prime déposée au plus tard vers le 10 novembre. Le 1er novembre, le compte repasse à 1,25 % ou 1,75 %.
La contrainte
La limite de retrait de 20 %
Pendant la période bonifiée, tu ne peux pas retirer plus de 20 % du montant net qui t'a qualifié, évalué chaque mois civil. Pour 50 000 $, c'est 10 000 $ par mois. Dépasser sans redéposer avant le mois suivant réduit la période au prorata, et les intérêts promotionnels manqués ne sont pas versés plus tard.
Ce qui n'entre pas dans la limite est plus intéressant que la limite elle-même :
Les paiements de factures et les prélèvements automatiques. Payer ton loyer ou ton hydro depuis le compte chèques ne compte pas.
Les paiements à la carte de crédit Wealthsimple. Régler le solde de la carte n'est pas un retrait au sens de la promotion.
Les transferts entre tes comptes Wealthsimple. Déplacer l'argent du compte chèques vers le CELI ou le courtage ne compte pas non plus — mais le 4 % ne suit pas l'argent hors du compte chèques.
Les retraits RAP et CELIAPP, les retraits de FRV et de FERR, les emprunts sur la marge de portefeuille et les baisses dues au marché.
Un virement vers ta banque, un virement Interac sortant, un retrait au guichet.
Le retrait des profits, dividendes ou intérêts produits par le montant déposé.
Sur un compte conjoint, les retraits faits par le titulaire secondaire comptent aussi — et seul le titulaire principal peut s'inscrire. La règle est la même que pour qui doit s'inscrire quand le compte est conjoint.
Retirer pour redéposer ne marche pas
Wealthsimple se réserve le droit d'inclure dans le calcul les retraits faits avant la promotion, qu'ils soient redéposés ou non, et de disqualifier la personne, de reprendre la prime ou de fermer les comptes en cas de manipulation. Un client existant qui sort 50 000 $ pour les faire rentrer deux semaines plus tard s'expose exactement à ça.
Les combinaisons
Ce qui se cumule, ce qui s'impose
Les modalités ferment la porte aux autres codes promotionnels, puis l'ouvrent nommément à cinq offres. Le parrainage en fait partie : la promotion « Invitez des ami.es à Wealthsimple » est cumulable, donc le code LOIO3A donne ses 25 $ de bonus, et les 10 $ par virement Interac s'ajoutent après le formulaire de demande — 35 $ au total, en plus du taux bonifié. Les quatre autres : la prime de contrepartie de 1 %, la hausse de 0,5 % pour dépôt direct, la super prime de recommandation, elle aussi cumulable, et le concours Millionnaire du mois, où 50 000 $ déposés valent autant de participations.
Un ordre compte. Si tu es déjà inscrit à une promotion non cumulable, puis que tu t'inscris à celle-ci, tes dépôts sont comptés ici et plus là-bas. Dans l'autre sens, ce sont les modalités de l'autre promotion qui tranchent.
Sur l'impôt, le document est direct : les primes de cette nature ont des conséquences fiscales dans la plupart des cas, et Wealthsimple n'émettra aucun feuillet pour une prime versée dans un compte non enregistré. Les intérêts promotionnels arrivent séparément, comme une prime, et la déclaration t'incombe. Sur 114,58 $, l'enjeu est mince; sur 3 375 $, il ne l'est plus, et ce que l'ARC attend d'une prime versée sans feuillet vaut cinq minutes de lecture.
300 000 $ dans un compte chèques, et l'assurance-dépôts
Wealthsimple n'est pas membre de la SADC. Les fonds du compte chèques sont détenus en fiducie auprès d'institutions membres, à raison de 100 000 $ assurés par bénéficiaire et par institution, et répartis sur au moins dix institutions pour couvrir jusqu'à 1 000 000 $. Un solde de 300 000 $ est donc couvert, à condition que la répartition soit faite — les modalités précisent que les fonds sont réglés auprès des membres un jour ouvrable après leur inscription au compte.
Après
Ce qui reste quand le mois est fini
Le 1er du mois suivant la période bonifiée, le compte chèques revient à son taux de palier, 1,25 % ou 1,75 %, plus 0,5 % si 2 000 $ de dépôt direct y entrent chaque trente jours. Les 50 000 $ sont alors dans un compte à 1,75 % au mieux, avec une seule contrainte en moins : plus de limite de retrait.
C'est le moment où la question change. Pendant le mois, le 4 % bat tout ce qui existe sur un compte de transactions au Canada. Après, un solde de cette taille qui dort en compte chèques mérite une comparaison avec le compte à intérêt élevé d'en face, ou un transfert vers un CELI de courtage, sans frais depuis le compte chèques puisque les transferts internes ne comptent pas comme retraits. Si l'argent vient d'un compte enregistré ailleurs, les frais de transfert et qui les rembourse se règlent avant, pas après.
Ce que la promotion vaut, au fond, tient dans une ligne du tableau : 114,58 $ pour immobiliser 50 000 $ un mois. C'est correct. Ce n'est pas six mois à 4 %, et un plan bâti sur l'annonce plutôt que sur les modalités se trompe d'un facteur six.
FAQ
Questions fréquentes
Un seul. Les modalités accordent un mois de taux bonifié par tranche de 50 000 $ déposée : 50 000 $ donnent un mois, 100 000 $ deux mois, et il faut 300 000 $ pour atteindre les six mois annoncés comme maximum. Sur 50 000 $ au taux Essentiel de 1,25 %, le mois bonifié rapporte 166,67 $ au lieu de 52,08 $, soit 114,58 $ de plus.
Non. Les modalités admettent les comptes nouveaux ou existants. La vraie condition est l'invitation : il faut avoir reçu la promotion par courriel ou par message dans l'application, puis s'y inscrire en suivant les instructions de l'invitation avant de déposer. Sans invitation, il n'y a pas d'inscription possible.
Oui, explicitement. Les modalités nomment la promotion « Invitez des ami.es à Wealthsimple » parmi les offres cumulables, avec la prime de contrepartie de 1 %, la hausse pour dépôt direct, la super prime de recommandation et le concours Millionnaire du mois. Le code LOIO3A donne donc 25 $ de bonus, plus 10 $ par virement Interac après le formulaire de demande, soit 35 $ au total, en plus du taux bonifié.
Oui, jusqu'à 300 000 $, y compris l'argent qui s'y trouvait déjà avant la promotion. Le taux bonifié est calculé sur le solde du compte chèques, pas seulement sur le dépôt qualifiant. Au-delà de 300 000 $, seul le taux standard s'applique. Les fonds déposés dans un autre compte Wealthsimple comptent pour se qualifier, mais ne touchent pas le 4 % tant qu'ils ne sont pas dans le compte chèques.
Jusqu'à 20 % du montant net déposé, évalué chaque mois civil : 10 000 $ pour un dépôt de 50 000 $. Les paiements de factures, les prélèvements automatiques, les paiements à la carte de crédit Wealthsimple et les transferts entre tes propres comptes Wealthsimple ne comptent pas dans cette limite. Au-delà, la période bonifiée est réduite au prorata et ne remonte pas si tu redéposes.
Les modalités n'en fixent aucune. La promotion est en vigueur depuis le 9 septembre 2026, Wealthsimple se réserve le droit de la retirer sans préavis, et les exemples du document portent sur une qualification au plus tard fin septembre 2026. Le seul délai ferme est personnel : quatorze jours après ton inscription pour que les 50 000 $ soient reçus.
Wealthsimple écrit que les primes de cette nature ont des conséquences fiscales dans la plupart des cas, et qu'aucun feuillet ne sera émis pour une prime versée dans un compte non enregistré. Les intérêts promotionnels arrivent séparément des intérêts standards, comme une prime déposée dans le compte chèques principal. La déclaration t'incombe.
Les modalités énumèrent le dépôt direct, le dépôt en argent, le télévirement et le virement électronique depuis une institution canadienne autre que Wealthsimple, et renvoient vers la page d'aide sur les transferts de compte. Elles excluent les virements entre personnes, les transferts entre tes comptes Wealthsimple, les régimes collectifs et les transferts institutionnels. Le transfert d'un compte enregistré n'est pas nommé en toutes lettres : confirme avec le service client avant de bâtir ton plan dessus.
Sources et dates de vérification
Modalités de la promotion — « Promotion de taux d'intérêt bonifié de 4 % sur les comptes chèques Wealthsimple », document de conformité de Wealthsimple Technologies inc., en vigueur le 9 septembre 2026 à 0 h 01 HE. Lu intégralement le 11 septembre 2026. Tout ce qui précède en est tiré : barème, limite de retrait, exclusions, cumul, fiscalité.
Un mois par tranche de 50 000 $, six mois à 300 000 $ — tableau « Montant provisionné net / Période de bonification » des modalités.
Plafond de 300 000 $ sur le solde bonifié — le document l'écrit une fois « 300 0000 $ », une coquille; les trois autres occurrences disent 300 000 $.
Taux standards — Essentiel 1,25 %, Avantage 1,75 %, Génération 2,25 %, cités dans les modalités et sur la page des taux de Wealthsimple. Paliers à 100 000 $ et 500 000 $ d'actifs. Vérifiés le 11 septembre 2026.
Date de fin — aucune dans les modalités. Les deux exemples du document visent une qualification « au plus tard le 31 septembre 2026 », une date qui n'existe pas; on lit fin septembre. Wealthsimple peut retirer l'offre sans préavis.
Calculs d'intérêts — montant × taux × mois / 12, faits le 11 septembre 2026, sur le bas de chaque tranche resté en compte chèques toute la période. Le calcul quotidien réel de Wealthsimple donnera des cents d'écart.
Assurance-dépôts — section « comptes chèques » des modalités : fonds en fiducie auprès de membres de la SADC, 100 000 $ par bénéficiaire par institution, dix institutions ou plus pour 1 000 000 $.
10 $ par virement Interac — offert par ws-referral.ca, conditionnel au formulaire de demande. Indépendant de Wealthsimple et de cette promotion.
Offre exclusive · 35 $ au total
Le parrainage se cumule avec le 4 %
Code LOIO3A : 25 $ de bonus Wealthsimple + 10 $ par virement Interac après le formulaire de demande = 35 $ au total. Le code s'entre à l'ouverture du compte; l'inscription à la promotion se fait ensuite, depuis l'invitation.