Transférer ton REER ou ton CELI :
ce que ça coûte vraiment

Ce que ta banque
facture pour partir

Transférer un compte enregistré n'est pas gratuit, et le montant a doublé chez plusieurs institutions depuis 2022. Le point qui surprend le plus : chaque compte est facturé séparément. Déménager un CELI et un REER de la même banque, c'est deux fois les frais.

Montants relevés le 9 août 2026. Deux cases portent « à confirmer » parce que je n'ai pas trouvé de chiffre publié que je puisse dater : demande le montant exact à ton institution avant de lancer le transfert plutôt que de te fier à une estimation.

Wealthsimple paie
la note, sous condition

Wealthsimple rembourse les frais de sortie facturés par l'institution que tu quittes, jusqu'à 150 $ par compte. La condition tient en un chiffre : le compte transféré doit valoir au moins 25 000 $. Sous ce seuil, les frais restent à ta charge.

Le seuil s'apprécie compte par compte, comme les frais. Un CELI de 40 000 $ et un REER de 12 000 $ transférés ensemble : le premier est remboursé, le second non. Conserve le relevé qui montre le prélèvement, c'est la pièce à fournir pour la réclamation.

1. Ouvre le compte de destination d'abord. Il faut un CELI Wealthsimple existant pour y faire entrer un CELI. Un compte vide suffit.
2. Lance le transfert depuis Wealthsimple, jamais depuis ta banque. C'est l'institution qui reçoit qui pilote la procédure. Passer par ta banque rallonge le délai sans rien changer d'autre.
3. Choisis transfert total ou partiel. Le partiel laisse le compte d'origine ouvert, ce qui évite parfois les frais de fermeture mais pas les frais de transfert.
4. Garde le relevé du prélèvement. Sans la preuve du montant facturé, le remboursement ne peut pas être traité.
5. Compte quelques semaines. Le délai dépend entièrement de la vitesse de l'institution qui cède le compte, pas de Wealthsimple.

Ce que tu perds,
ce que tu gagnes

Le transfert n'a de sens que si la destination est meilleure sur ce qui compte pour toi. Ce n'est plus automatique : l'argument des commissions, qui a servi pendant dix ans, ne tient plus partout.

Chez Desjardins, Disnat a supprimé sa commission sur les actions canadiennes et américaines, et la caisse verse une ristourne annuelle que Wealthsimple n'a pas d'équivalent à offrir — le détail est dans notre comparatif avec Disnat. Même logique à la Banque Nationale, où BNCD est aussi passée à 0 $ : ce qui reste en jeu face à BNCD tient surtout au service en succursale.

Chez TD et RBC, l'écart de frais existe toujours. TD Direct Investing facture 9,99 $ par transaction, ce qui fait environ 120 $ par année pour un achat mensuel — le calcul complet côté TD chiffre ce que ça représente sur un petit portefeuille. Chez RBC, trois offres coexistent et se confondent facilement, d'où la mise au point sur Direct Investing, GoSmart et InvestEase.

Cas à part : EQ Bank ne joue pas sur le même terrain, puisque l'enjeu y est le rendement sur les liquidités plutôt que le courtage. Le duel des comptes à intérêt élevé se tranche sur le taux, pas sur les commissions.

Questions fréquentes